简介：尽管历史和国情有所不同，造成各国采行有所不同的医疗保障体系，但是作为身体健康产业的最重要组成部分，商业健康险都在其中充分发挥了最重要的起到。综合显然，各国健康险主要看政策。简介：尽管历史和国情有所不同，造成各国采行有所不同的医疗保障体系，但是作为身体健康产业的最重要组成部分，商业健康险都在其中充分发挥了最重要的起到。

综合显然，各国健康险主要看政策。尽管历史和国情有所不同，造成各国采行有所不同的医疗保障体系，但是作为身体健康产业的最重要组成部分，商业健康险都在其中充分发挥了最重要的起到。无论是在以英国为代表的国家医疗模式，还是在全球范围内普遍流行的以德国为代表的社会医疗保险模式，又或者是以美国为代表的典型商业模式下，都具备一些有一点糅合的经验。

政策最觉得针对个人税收获取的商业健康险税收优惠只是第一步，据人健身体健康天津分公司总经理孔迎红透漏，目前保监会正在协商财政部，下一步将对保险公司获取健康险服务给与营业税方面的免除优惠。只不过，早于在去年年底，就有消息称之为保监会研究期望能谋求免除商业保险公司经办基本医保的营业税。目前，我国对于保险公司经营身体健康保险业务的营业税，实施先交前进，程序繁复。一般来说来说，国际上都会对健康险服务征税较为较低的营业税，以反对身体健康保险业的发展。

同时，各国广泛获取的健康险业务的税收优惠还包括企业为职工出售健康险服务，保险费开支税前列支。虽然目前国内也有这样的政策优惠，但是，不少业内人士指出，目前的优惠额度仅有为工资总额的5%以内，可以进一步提高比例。

只不过，税收的优惠意味着是一个方面，孔迎红期望，需要容许用于职工医保个人账户一定比例余额出售商业身体健康保险。事实上，目前一些地方早已开始尝试，比如今年广东省保险业的《关于减缓发展现代保险服务业的实行意见》就明确提出这一政策，涉及实施方案容许利用医疗保险个人账户余额出售重特大疾病补足医疗保险。管理式医疗从公司经营的层面上，通过参予身体健康保险管理的全过程，可以有效地掌控保险公司的医疗成本。“比如通过身体健康保险参予三方(保险公司、患者、医疗机构)中的某两方牵头，将三方参予修改为两方参予，从而修改简单的利益冲突关系，最后超过掌控医疗费用过度快速增长的目的。

”孔迎红讲解。这主要还包括与医院和医生合作、健康险公司必要投资或者入股医疗服务机构等等。

在国际上，很多保险公司都将触角伸展了与身体健康和医疗涉及的产业。比如，欧洲著名的健康险公司DKV将价值链扩展到牙科保健、门诊化疗、疾病防治、家庭深度护理等等，一方面扩展了多元化的业务收入，同时也强化了保险公司的话语权和议价能力。

目前国内的专业健康险公司也早已在尝试，比如阳光人寿投资阳光融和医院有限责任公司，又比如人健身体健康10亿元投资国内保险业首只医疗产业股权基金，充份利用北大医学部非常丰富的医疗资源和方正集团的专业运营优势，投资各地具备区域影响力的大型综合医院和具备特色的优质专科医院等等。这也是保险业“国十条”所极力提倡的“充分发挥商业身体健康保险资金长期投资优势，希望商业保险机构遵循依法、务实、安全性原则，以出资新建等方式新的办医疗、社区养老、身体健康身体检查等服务机构，接续商业保险有关服务”。同时，在缺少对医疗行业的深刻理解、数据累积、医院入口等资源的背景下，利用与第三方平台的合作，构建自律控费，也是保险公司强化管理能力的一个尝试。比如，去年11月21日，医药电子服务平台海虹控股公告称之为，与德国标准化再保险和中国人寿再保险签订合作协议，双方先前将部署身体健康保险产品设计及赔偿服务和管理。

此前，海虹控股与中国人健身体健康签定战略合作协议，就大病医保和商业健康险展开涉及合作。大数据金矿拒绝接受笔者专访的多位专家都回应，信息的分享是健康险发展的最重要因素，一般来说情况下，只有信息分享，才能为信息的管理建构较好的条件。世界著名的健康险公司，一般来说都具备强劲的信息管理系统，以适应环境对多种业务的处置。

比如，对于赔偿数据展开有效地分析，对准备金展开及时调整，以及改良产品定价等等。但是由于医疗改革进展较慢、各种利益割据一方等等，医疗机构之间无法分享信息，保险公司和医疗机构之间信息分享也很艰难，因此保险公司无法有效地掌控医疗不道德，也无法展开精确定价。“更进一步增大医疗部门的数据共享与公开发表，或许比税收优惠更加最重要。中国每年有将近80亿人次的门诊量，这毫无疑问是一个数据金矿，对于这些数据的深度利用，一方面可以为健康险的风险管理获取反对，另一方面需要为研发更为适销对路的产品创造条件。

”人健财险副总裁王和指出。不过，在新的技术革命面前，保险公司也许有机会能以更加较低的成本来填补这一短板。比如，穿着式设备的风行，为收集人体身体健康的涉及数据获取了很大的便捷。

未来，大数据在健康险领域的应用于将更为辽阔。在王和显然，以互联网+、大数据、基因工程、人工智能为代表的科技时代，将彻底转变医疗和身体健康管理领域，如物联网、移动医疗、远程医疗、精准医疗等等。

医疗和身体健康管理皆被政治宣传，健康险必定也将面对着政治宣传问题。这也给健康险创意发展获取了极大的市场空间，“未来归属于基于新的技术创新应用于的模式创意。

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